Elementos del sistema financiero y mercado de capitales que necesita saber un inversionista a la hora de tomar decisiones de financiamiento y ahorro

 ¿Qué elementos necesita saber un inversionista acerca del sistema financiero y el mercado de capitales?

En el siguiente blog les explicaremos lo que necesitas saber para ser capaz de tomar mejores decisiones financieras.

Como método de un introducción un sistema financiero es un conjunto de instituciones, mercados y agentes económicos que facilitan el flujo de recursos financieros entre los agentes económicos. Estos recursos financieros pueden ser dinero, valores, créditos, entre otros.

El sistema financiero es fundamental para el funcionamiento de la economía de un país, ya que permite la asignación eficiente de recursos, la canalización del ahorro hacia la inversión y el financiamiento de proyectos y actividades económicas. Esto explica que básicamente el dinero que las personas ahorran en los bancos sea utilizado como préstamos a personas o empresas que necesitan crédito o financiamiento para sus acciones o actividades, de manera que hay un flujo constante y rápido de dinero.

Las principales instituciones que conforman el sistema financiero son los bancos, las casas de bolsa, las bolsas de valores, las compañías de seguros, las administradoras de fondos de pensiones y las entidades reguladoras y supervisores. Además, también incluye a los agentes económicos que participan en los mercados financieros, como los inversionistas, los emisores de valores y los intermediarios financieros (mercado de capitales)

El objetivo principal del sistema financiero es el de asignar recursos financieros de manera eficiente entre los distintos agentes económicos, permitiendo que las empresas obtengan los recursos necesarios para llevar a cabo sus proyectos y que los inversores obtengan una rentabilidad adecuada a cambio de su inversión. En este sentido, el mercado de capitales juega un papel importante al proporcionar a las empresas una fuente de financiamiento a largo plazo y permitir a los inversores diversificar su cartera de inversiones.

El rol del sistema financiero es actuar como intermediario entre los ahorradores e inversores, permitiendo que los primeros depositen su dinero en el sistema financiero y los segundos obtengan financiamiento a través de diferentes instrumentos financieros. Además, el sistema financiero también tiene como función la gestión del riesgo financiero, mediante la creación de instrumentos financieros que permiten transferir el riesgo de una entidad a otra.

Mercado de capitales

“Es aquel en dónde se produce la oferta y demanda de valores, tales como acciones, bonos, cuotas de fondos mutuos, etc. Este mercado permite a los inversionistas adquirir instrumentos en los cuales invertir sus recursos, y a su vez permite a las empresas o emisores obtener financiamiento a través de la emisión de acciones y/o instrumentos de deuda. 

En este mercado invierten inversionistas, intermediarios de valores, bolsas de comercio,sociedades anónimas abiertas y emisores.” (banchile inversiones, 2022) 

Este mercado se divide además en; mercado crediticio y  mercado de valores, en el mercado crediticio estamos hablando de transacciones de préstamos y créditos, mientras que en el mercado de valores se negocian instrumentos de renta fija y variables.

Cuando hablamos de renta fija hacemos referencia a una rentabilidad y una fecha de vencimiento conocida con un tipo de interés definido, mientras que cuando hablamos de renta variable nos referimos a una incertidumbre en la rentabilidad que se obtenga, esto se debe a que la rentabilidad depende de varios factores, entre ellos la evolución de la economía.

Algunos instrumentos de renta fija:

Aportes de financiamiento reembolsables 

Bono bancario perpetuo

Bono de la reforma agraria

Bonos hipotecarios

Bonos subordinados

Instrumentos de renta variable:

Acciones de sociedades anónimas abiertas

Acciones de sociedades anónimas cerradas 

Cuotas de fondos de inversión 

Cuotas de fondos mutuos

Acciones de empresas concesionarias de obras de infraestructuras

Aquellos que decidan  invertir o ahorrar con instrumentos de renta fija serán 

quienes opten por la seguridad de sus ganancias, mientras que los que escojan invertir con renta variable serán aquellos que asuman un mayor riesgo a la hora de invertir pero sus posibles ganancias sean mayores.

Financiamiento y ahorros

Todos los elementos que componen al sistema financiero y el mercado de capitales son importantes a la hora de la toma de decisiones, un buen inversor tiene que saber a cuales instituciones incurrir cuando tiene que tomar una acción, generalmente los bancos son una buena forma de financiamiento a través de los créditos, además de ser un lugar donde puedes resguardar tus ahorros con seguridad.

Dentro del mercado de capitales encontrarás distintos elementos o formas en las que podrás invertir tu dinero propio o el dinero otorgado como crédito para el financiamiento tuyo o de tu empresa. Recordar siempre que las decisiones que tomes siempre tienen que tener un respaldo, informarte acerca de las mejores opciones de créditos e inversión, ya que que inviertas tu dinero en algo no siempre será beneficiosos, las pérdidas son muy comunes sobre todo en las mercados más volátiles.

Referencias

Song, Fenghua, and Anjan V. Thakor. "Financial System Architecture and the Co-evolution of Banks and Capital Markets." The Economic Journal (London) 120.547 (2010): 1021-055. Web.

"Mercado de valores".banchile. https://ww2.banchileinversiones.cl/web/personas/mercado-de_capitales (2020)

"¿qué es el sistema financiero?". banco central de Chile. https://www.youtube.com/watch?v=Fw7LBIDiSQ8 (2021)

"¿Qué es el mercado de capitales?". MIRALTABANK. https://www.miraltabank.com/que-es-el-mercado-de-capitales/ (2022)

"Fondos de inversión". BBVA. https://www.bbva.es/finanzas-vistazo/ef/fondos-inversion/que-es-la-renta-fija.html (2023)

"Instrumentos". comisión para el mercado financiero. https://www.cmfchile.cl/institucional/seil/certificacion_inst.php (2023)